全球新动态:哪些情况属于征信不良? 贷款额度有10年授信期限吗?
来源:国际财经网 | 2023-07-04 16:53:21

什么是授信额度?

所谓 “授信额度”,是指银行为客户核定的,能够承受的最高风险额度。当银行给予客户一定的授信额度后,客户就可以在这一额度内进行贷款申请等金融活动。授信额度的计算方式比较复杂,一般来说,只要客户的行为存在信用风险,都会被银行纳入授信管理中。

比如贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等表内外业务都在授信额度的范畴中。

贷款额度有10年授信期限吗?

很多人申请贷款追求时间长,这样可以减轻一点压力。特别是抵押和消费贷中,有人会觉得时间越长越好。很多银行都在推的10年授信的抵押贷款,不知道这个10年授信期期是什么意思。

一般10年授信:是三年一循环或者一年一循环,授信10年。

什么是三年一循环或者一年一循环:每年还利息,每年到期之后归本一次然后再续出来或者每年还利息,等第三年到期的时候归本,然后再续出来。

这种还款方式是先息后本,资金使用率比较高,比如你借50万的资金,月息3厘,每月只需还1500的利息,这50万的本金你可以全部投资到自己的生意上,使用率可以最大化。

什么因素会影响借款利息?

1、信用评级

贷款机构会评估你的信用状况,包括你的信用得分、信用历史、债务水平等等。

如果你的信用评级较高,贷款机构就认为你是一个较低风险的借款人,他们会给你更优惠的利率。

反之,如果你的信用评级较低,贷款机构则会认为你是一个高风险的借款人,给你的利率也会相应地更高。

2、借款期限

借款期限也是影响利率的因素之一。

通常来说,较长的借款期限会导致较高的利率。这是因为贷款机构面临的风险会增加,他们需要支付更多的利息作为风险补偿。

相反,较短的借款期限则通常会获得更低的利率。

哪些情况属于征信不良?

1、贷款申请过多记录

现在的借贷平台很多,许多人都会想通过多种渠道来申请贷款。但如果您的贷款过多,金融机构会判定你急需用资金,甚至会质疑你的偿还能力。所以,您申请了许多的信用卡,或是从其他许多融资渠道申请了贷款,最好把负债进行优化,保留其中一到两个。

2、征信空白

通常情况下,信用白户是很难获得贷款的,因为银行没有信息和资料可以进行参考,即便是您获得了贷款,相应的贷款额度也会比较低。

3、逾期次数过多

无论是信用卡还是其他的金融机构的贷款都要及时归还,不能拖欠。有少数一两天逾期的情况问题不大,但如果逾期时间太长,逾期次数过多(特别是连续多次逾期),这种情况将直接影响您贷款成功率,比如“连三累六”,就是连续出现三次逾期,或者累计出现六次逾期的,都会让贷款难度大幅增加,就算成功拿到贷款,也要支付更多的利息和费用。因此,在还款时要尽量避免逾期情况发生,一旦出现资金周转不开的情况,也要尽量将多笔逾期债务合并为一笔逾期。

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