近日，人民银行多地分支机构密集对辖内银行机构开出大额罚单。从违法行为来看，普遍包含未按规定履行客户身份识别义务等违反反洗钱相关规定;从罚单涉及机构的类型上看，包括国有银行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行等。罚金方面，9家银行收到的罚单金额超过百万，其中两家银行被罚超过500万元。

多家银行收百万级罚单

近日，因存在未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录;未按照规定报送大额交易报告和可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易等4项违法行为，重庆银行收到人民银行重庆营管部开出罚单。

针对上述违法行为，人民银行重庆营管部对重庆银行处以罚款395万元，对时任重庆银行运营管理部总经理张琪、内控合规部总经理吕克胜、个人银行部总经理廖艳梅分别处以罚款5.5万元、2万元、4.5万元。

重庆银行并非个例。据不完全统计，6月17日以来，人民银行青岛市中心支行、贵阳中心支行、长春中心支行、重庆营业管理部已公布罚单超60张，从违法行为来看，普遍包含未按规定履行客户身份识别义务等违反反洗钱相关规定。

从罚单涉及机构的类型上看，包括国有银行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行等。同时，罚金方面，9家银行收到的罚单金额超过百万，其中两家银行被罚超过500万。

除重庆银行外，贵州银行、重庆农商行、重庆彭水民泰村镇银行、吉林九台农村商业银行收到百万级罚单，因存在多项违规，分别被处以罚款284万元、255万元、137.1万元、144.61万元，同时受到处罚的还有多位相关责任人。

监管力度持续从严

值得注意的是，未按照规定履行客户身份识别义务，未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等，均属于《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)中规定的金融机构违法行为。

根据《反洗钱法》，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当识别并核实客户身份，了解客户建立业务关系和交易的目的和性质、资金的来源和用途，识别并采取合理措施核实客户和交易的受益所有人。同时，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并执行大额交易和可疑交易报告制度。

近年来，人民银行对反洗钱领域的监管力度持续从严。2021年4月，人民银行印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，进一步明确了金融机构反洗钱内部控制和风险管理要求，同时在适用范围中增加了网络小额贷款公司、银行理财子公司等。

2021年6月，《中华人民共和国反洗钱法(修订草案公开征求意见稿)》发布，其中增强了反洗钱行政处罚惩戒性。如调整法律责任中关于违法行为的罚款幅度，提高违法责任与处罚的匹配程度;将“未按照规定建立健全内控制度和风险管理政策”和“未按照规定执行反洗钱特别预防措施”等违法行为纳入处罚范围;完善反洗钱处罚类型，增加警告处罚;增加对其他单位和个人违法行为的法律责任。

央行发布的《2021年人民银行反洗钱监督管理工作总体情况》显示，2021年，在反洗钱执法检查与行政处罚方面，人民银行全系统共开展了159项反洗钱专项执法检查、476项含反洗钱内容的综合执法检查和3项涉案机构的行政处罚调查，完成对401家违规机构的处罚，罚款金额共3.21亿元，对759名违规个人罚款1936万元，两项罚款合计3.41亿元，同比下降38%。(本报记者 吉雪娇)