同业业务是什么业务？同业业务有什么潜在的风险？

来源：汇世网 | 2023-05-23 14:50:09

同业业务是什么业务?

同业业务，泛指商业银行同业之间的业务。

商业银行同业金融业务是指以金融同业客户为服务与合作对象，以同业资金融通为核心的各项业务，是商业银行近年来兴起并蓬勃发展的一项新业务。

具体包括：代理同业资金清算、同业存放、债券投资、同业拆借、外汇买卖、衍生产品交易、代客资金交易和同业资产买卖回购、票据转贴现和再贴现等业务。

近年来，一些股份制商业银行同业业务发展迅速，同业业务量、收入、利润等在商业银行各项业务的占比和贡献明显提高。

同业业务有什么潜在的风险?

1.宏观风险。第一，虚增资产规模。同业互相存款中资金拆出方的资产规模并未改变，但拆入方的资产却相应增加。这样的互存循环使银行业务规模放大，扭曲了银行业整体资产负债和货币派生状况。第二，削弱宏观调控作用。通过理财产品、资管计划等，银行将信贷资产隐匿地投向受宏观调控的企业，削弱了国家去产能、去杠杆政策的作用，不利于市场出清。第三，增加宏观经济系统性风险。同业间频繁的资金往来和泛滥的互相增信使局部风险事件更易通过同业业务链大范围传导，导致潜在的不稳定性。第四，提高实体经济融资成本，不利于实体经济发展。各类“通道业务”使资金链延长，中间环节费用增加，抬高资金成本，降低实体经济的资金利用效率。某些资管产品的自我买卖还会造成资金空转，无法助力实体经济发展。

2.微观风险。第一，增加银行信用风险。为规避产业政策和监管指标限制，银行通过“通道”和信用增级，利用同业间的风险，掩盖其对最终借款人的真实风险暴露，将实际应为100%的风险权重降至25%，导致潜在拨备不足。其中大量非标资产多投资于地方融资平台、房地产企业行业，随地方政府债务风险的进一步扩大及中央严控下的地产行业逐渐下行，违约风险将成为不定时炸弹。第二，增加银行流动性风险。一是期限错配。因为长短期资金间的利差，银行有动力将期限较短、资金成本较低的同业资金投向期限较长、信用风险较高的信贷资产，这些资产难以在二级市场转让，一定程度上增加了银行的流动性风险敞口。据各上市银行2016年年报披露，其超过40%的应收款项类投资剩余期限长于一年。二是利率波动。同业拆借利率波动通过拆入资金来影响商业银行流动性。2013年银行间市场发生“钱荒”，6月20日隔夜Shibor暴涨至13.44%，说明市场中资金紧缺，直接影响了资金拆入方的资金成本与拆借效率。债券市场利率波动通过同业理财收益影响商业银行收益。银行委外同业理财的资金成本和收益率均为事先固定，投资标的主要为债券。若遇到2016年末债券价格大跌的情况，委外全年的收益难以兑现，甚至可能难以覆盖资金成本，银行可能出现亏损。