公积金对冲是什么意思？公积金对冲还款要注意什么？

来源：华尔街日报 | 2023-06-26 10:44:41

公积金对冲是什么意思?

公积金对冲还贷业务具体是指办理了住房公积金贷款的职工，在偿还贷款的过程中，使用了借款人或者配偶缴存的住房公积金，以此用来冲抵部分或全部的月还款额的一种操作方式。

目前，公积金对冲主要有两种对冲还贷方式，一种是住房公积金月对冲还贷，还有一种是住房公积金年对冲还贷。住房公积金月对冲还贷，公积金月对冲还贷，顾名思义就是在偿还贷款的过程中，将缴存的住房公积金用来冲抵部分或全部月还款额的操作方式。住房公积金年对冲还贷的意思则是指办理了省直住房公积金贷款的职工，在偿还贷款的过程中，每年提取一次缴存的住房公积金余额，来冲抵部分贷款本金的操作手法。

需要明白的是，办理了公积金对冲还贷并不是终点，也不是高枕无忧，住房公积金中心每个月还会对已经办理了按月对冲还贷业务的贷款进行相关的跟踪，发现不符合按月对冲还贷条件的贷款，会立刻终止按月对冲还贷。所以在这点上，需要注意的是，如果公积金里的余额不足，需要绑定还款的银行卡，弥补公积金中的空缺。如果没有弥补空缺的话，就会出现逾期等情况，还会对信用产生不良影响。

公积金对冲还款要注意什么？

1、合理选择对冲方式。公积金对冲还款还有按月对冲和按年对冲这两种方式，前者是公积金中心每月定期通过用户的公积金账户内划扣贷款，后者是公积金中心按照用户的年度还款计划一次性划扣一年的还款额。用户可以根据账户的余额情况来选择对冲方式，但部分地区的公积金中心可能会有额外的规定，只能采取某些方式来进行对冲还款，这些都是用户在办理业务时需要了解的事情。

2、注意公积金余额。办理公积金对冲还贷，用户还需要关注公积金账户余额，因为经过一段时间的持续扣款后，部分用户公积金账户内的资金会降低到不足以支付房贷本息的水平。此时，系统会自动划扣房贷本息就会中止，用户需要及时将资金补齐，否则就会出现房贷逾期的情况，带来不良影响。

3、看是否存在对冲资格。办理公积金对冲还款手续需要用户具备办理业务的资格，一般来说，用户的缴存基数、缴存年限和账户的余额必须要满足条件，这样才能顺利办理对冲业务。但各个地区公积金的对冲还贷规则不同，用户需要提前了解清楚。

4、注意房贷利率的变化。若用户使用公积金余额来对冲商业贷款的话，就要注意到房贷利率的变化，因为商业房贷并非是固定利率，用户的贷款利率也会发生一定变化。当房贷利率降低或者提高时，用户的还款金额也会有所变化，用户可以关注后及时作出调整。

怎么办理公积金对冲?

办理公积金对冲，借款人需要在放款以后正常还款至少1个月，个人公积金账户余额1万以上，资料完整，符合公积金管理中心现行政策。具体流程如下：

1、带上借款人和共同借款人的身份证件，以及可以证实借款人之间关系的材料，到特定的银行营业网点申请办理;

2、需要签署公积金对冲还贷协议;

3、办理成功后，从次月起生效，需要按照办理的对冲方法进行还款。