你想什么时候退休?

“现在!立刻!马上!”有人说。

不久前，“中国年轻人想早退休”上了热搜榜，而引起话题的，是一份中国养老前景报告。报告显示，78%的年轻一代(18岁~34岁)已经有了退休储蓄目标的概念，受访者普遍想更早退休，目标退休年龄从去年的57.6岁降至55.8岁。

提前退休，是为了及时行乐还是换一种生活方式?这种想法的背后，反映了怎样的心态和现实?

财务自由=提前退休？

“退休”生活试运行一周，林菲感到了久违的满足与快乐。

过去眼中匆匆略过的事物，现在都有了可爱模样。作为一名80后上海土著，林菲现在才发现原来这座城市的交通如此便捷，她爱上了可以沿途欣赏风景的公交车，驻足欣赏每一栋老建筑，认真品尝芜湖红皮鸭的肉嫩骨酥……城市在她眼中生动了起来。

十年前，她和大多数上班族一样，按部就班地重复着朝九晚五的生活。“退休”二字在她眼中，是老人们在家带孩子，或是坐在墙根儿晒太阳闲唠嗑的样子。

林菲和老公不甘于过这样的人生。他们把“财务独立，提前退休”作为想要实现的人生目标写在了纸上，当时的他们并没有想到有一天真的能实现。

2017年，胡润研究院更新了北上广深等一线城市财务自由的衡量标准。数据显示，一线城市的财富自由门槛2.9亿，二线城市达到1.7亿。

没有背景的普通人如何实现“财务独立，提前退休”?

林菲选择了踏实工作，认真理财，打好坚实的物质基础。她比较认同“股神”巴菲特的投资理念，“长久的赚钱才是王道”，所以把家庭资产进行分类管理，整体上带来了长期稳定的收益预期。

极简生活，是计划的第二个关键词。林菲订了家庭月开销计划并坚持记账，从衣柜开始“断舍离”，清理不需要的物品，经过近一年的实施，整体支出下降了近50%。

“不被消费欲望牵着鼻子走，让我们更清楚自己到底想要什么样的生活。”她说。

受访者供图

在网上，还有不少人践行着林菲这样的生活方式，他们称自己是“FIRE族”。“FIRE”，即Financial Independence and Retiring Early，意为经济独立，早早退休;降低物质欲望，无论赚多少钱，都要过极简的生活，以求储蓄率达到50%甚至更高。迅速攒够一年生活费的25倍后，就可以提前退休，未来就靠4%的理财收益生活。

三十出头的江大胡也是他们中的一员。几年前，他和妻子在北京郊区买了两套房子并用于出租，一线城市的房租增速给他带来了安全感，他还计划着再存100万，退休后这笔钱将用于稳健的理财投资。

“东西在精不在多，极简消费不等于不消费。”开始“极简生活”后，江大胡和妻子的手机从苹果换成了安卓中端机(1500-2000元档位)。卸载了一众购物APP的他觉得，自己的工作效率也提高了。

如果一切进行顺利，理想的情况下，2027年江大胡和妻子也能顺利退休。

与其说提前退休，不如说换个轨道继续努力

和一些人想象中退休后无所事事不一样，林菲和江大胡想早退休，是为了摆脱费时费心、为金钱打工的工作，去做自己真正想做的事情，过想要的人生。

在林菲的定义里，工作≠职业。职业更多的是现实的考量，为了未付的账单，为了想做的事情，“职业”两个字总有一丝被动和无奈。

“工作，承载着人生价值。我们要解决的是纯粹为了金钱而工作，不是不工作。”她说，巴菲特是她的偶像，老人的钱早就花不完了，但80多岁还在继续工作，林菲很欣赏这样的人生价值实现方式。

她喜欢一句谚语：每个人来到这个世界上，都会带来一束光，这束光有且只有你才能带给这个世界。

林菲计划着，退休以后加入NGO，或学习新的东西补足自己的短板。“我们也希望成为这样给这个世界添一束光的人。”

受访者供图

江大胡也是在工作8年后，萌生了退休的想法。互联网发展迅速，和知识理念一样不断更迭的，还有这个行业的从业人员。眼见着身边的同事从80后变成了95后，作为互联网行业的基层员工，他和妻子被危机感包裹着。

“没有技术傍身的35岁职场中年很被动。”他说。想拼拼不动，做事谨小慎微，不知什么时候就会被替代，江大胡觉得这样很失败。

“不想一辈子为别人活，我想为自己活。”江大胡说，提前退休，其实是为了早点拿回规划人生的自主权。

受访者供图

想退休，或源于低欲望的生活态度

“提前退休”计划在网上遭到了不少质疑。有人说，所谓的提前退休，本质上还是想实现财务自由。

“渴望财务自由是因为背后的欲望很大，而想早退休背后则是‘低欲望’的生活态度。”江大胡认为，二者有本质的区别。他觉得有一个满足自己理想生活的物质条件就可以，基本生活舒适就行，要求不高，但也不凑合。

而面对别人“消费降级”的质疑，林菲认为，降级的是消费欲望，升级的是生活品质。

如何把钱花在家里并让自己舒服，是林菲最主要的功课。她把省下来的钱买了投影仪和蓝牙音箱，在家里躺着看高清蓝光大片带给夫妻俩莫大的享受。茶具、咖啡机、kindle等，这些都是既符合林菲自身需要又提升生活品质的物件。

这种“低欲望”还体现在人生选择上，他们都是丁克一族。

这个决定江大胡做得并不容易，遭到了“传宗接代”观念厚重的母亲强烈反对，他纠结了一年多。

“有了孩子之后，一辈子就被套牢了，养儿防老也不现实。”面对年龄的增长，以及中产阶级“军备竞赛”式的育儿现实，江大胡几经考虑，觉得自己并不想过这种生活，最终说服了家人，放弃了要孩子的打算。

为此，江大胡已经做好了自己和妻子的养老规划。“其实每个人都在赌。”他说，赌自己年轻不生病，赌孩子人中龙凤有出息，赌自己家庭和睦……“我只是把生活的风险降到最低，不给家人太多压力而已。”

“我们终其一生，就是要摆脱别人的期待，做真实的自己。”他说。

你要的人生，只有自己才能演绎

虽然有一些羡慕的声音，但更多的还是不理解。

有网友认为，“FIRE族”割裂了“工作”和“生活”，与其做着不喜欢的工作天天倒计时，为什么不做喜欢的工作呢?

更多的人担心外部因素的不可控。“人生不是规划出来的，一次意外就能轻松打破你的规划”。

林菲坦言，这种选择并不适合所有人，说到底，还是人生规划的问题。

“你要的人生，只有自己才能演绎。”她这样总结。

“在一个多元化的社会中，每个人都有自主选择自己生活方式的权利。” 中国宏观经济研究院社会发展所研究员张本波说。

针对现在“中国人想早退休”的现象，他认为，这反映的是一种生活方式或者生活态度的变化，这种转变是与社会的发展阶段密不可分的。“996”工作制和“狼性”文化带来的工作焦虑，“夹心一代”要抚养幼儿和赡养老人带来的家庭焦虑，以及自身发展的未来焦虑……

他认为，这或许是年轻人，特别是30岁左右的人，在面对生活压力时试图做出的逃避。

在过去，工作是一种谋生手段，往往会成为生活的重心，提倡竞争和上进也是社会的主流观念;随着社会生产力的进步和生活水平的普遍提高，“工作是为了更好的生活”成为可能。