在热播反腐剧《人民的名义》中，大风厂厂长蔡成功因向山水集团借过桥贷款，引发了一系列矛盾冲突。在现实中，有一种面向自然人的高息、短期过桥贷款，名为现金贷。从天而降的一笔钱，看上去很美，然而借款人一旦无法及时清偿，就会掉入摆脱不掉的梦魇。近日银监会正式发文，要求做好现金贷业务活动的清理整顿工作，禁止欺诈、虚假宣传，不得违法高利放贷及暴力催收。近年来野蛮生长的现金贷迎来监管风暴。

年息高达100%至300%

现金贷是现金贷款业务的简称，有时也被称作现金分期，是一种授予自然人无担保、无抵押、无使用场景限制的信用贷款，借款方式和还款方式灵活方便，审批及时，到账快速。从2015年开始，随着消费金融在我国的发展，现金贷逐渐兴盛起来。

目前市场上关于现金贷的分类多种多样，有的按照还款方式分类，有的按照借款期限分类，有的按照参与主体背景的不同分类。若按第三种方式分，可以具体分为银行系、消费金融公司系、电商系以及P2P网贷系四类。前三类比较正规，问题较多的是第四类。以工行融e借、建行快贷、招行闪电贷等产品为代表的银行系现金贷的特点是借款金额高，借款期限长，服务对象是银行星级客户。有些银行的现金贷的贷款额度可以达到二三十万元，期限甚至可达10年以上。消费金融公司做现金贷的时间最长，比如北银消费金融的轻松e贷、捷信消费金融的消费现金贷等。贷款额度较小，从1万到5万左右，有些可以循环授信。以蚂蚁借呗、腾讯微粒贷、京东金条为代表的电商系现金贷的服务对象主要是淘宝店主、微商等，额度也可达30万，但期限最长不超一年。P2P网贷各家平台的现金贷产品差异较大，也是银监会此次整顿的重点。它的服务对象主要是中低收入人群，代表产品是宜信宜人贷、搜狐搜易贷等。

若按贷款利率从低到高排序，利率最低的是银行系产品。比如工行融e借针对星级客户的一年期贷款利率最低可至央行基准利率4.35%/年。大部分银行推出的现金贷或基于信用卡的现金分期产品的年利率在7%到12%之间。其次是电商系贷款。比如蚂蚁借呗最低日利率万分之2.5，换成年利率就是9%;腾讯微粒贷日利率万分之五，年利率18%;京东金条年利率从14.4%到36%不等。对于店主来说，经营利润基本可以覆盖借款成本。再次是消费金融公司，年利率通常在16%到25%之间。利率最高的是P2P网贷平台，借款额度通常只有几千元，最高不过四五万元，但利息却高得惊人。比如某平台的借款综合服务费为每日0.3%，折合每年108%!麻袋理财研究院指出，超短期现金贷平台基本上会利用信息审核费、管理费或者服务费等各种名义的费用收取代替利息，实际借款年化利率高达100%至300%并不罕见。