四大行去年每天贷出约75亿元 主要是房贷
来源: 中国经济周刊 | 2017-04-11 15:17:42

截至4月1日,工、建、农、中四大国有商业银行2016年年报全部出炉,公众关心的个人住房贷款数据也“浮出水面”。去年,在房地产火热行情的推动下,四大行个人房贷猛增2.7万亿元,相当于每天贷出约75亿元。

根据央行发布的2016年度金融机构贷款投向统计报告,全年新增人民币贷款12.65万亿元,其中,个人购房贷款增加4.96万亿元,占比39.21%。

四大行占据新增房贷超过“半壁江山”,增速更是远超平均水平。《中国经济周刊》记者根据四大行的年报统计,4家银行的新增个人住房贷款占全年新增贷款比例均超过六成。其中,中国银行(3.630, -0.01, -0.27%)占比最高,达到81.77%。

2017年,在各地密集出台楼市调控政策之后,个人住房贷款规模还会冲高吗?四大行将如何执行差别化的住房信贷政策?

四大行去年新增贷款2.7万亿元 六成以上是房贷

数据

房贷激增,占四大行新增贷款六成以上

作为传统优势项目,2016年,建设银行个人住房贷款余额3.59万亿元,较上年增加8117.52亿元,房贷余额、增长量均居同业首位。

工商银行个人住房贷款余额3.24万亿元,新增7246.41亿元,位列第二名。

中国银行、农业银行个人住房贷款余额分别为2.4万亿元、2.56万亿元。其中,中国银行房贷增量5656.05亿元,占全行新增贷款的81.77%。这一比例是四大行中最高的。

农业银行个人住房贷款新增6329.52亿元,增长32.8%,这一增速在四大行中最高,也远高于农业银行全行贷款9.1%的增速。

农业银行方面表示,主要是由于该行加强零售客户营销力度,加大个人住房贷款的投放力度。农业银行指出,在去库存方面,实施差异化的房地产业务发展策略,做大做强“农民安家贷”特色产品。2016年,这一支持农民进城购房的产品共发放1676亿元贷款。

银行青睐个人住房贷款有其原因。在信贷风险不断攀升的当下,个人住房贷款是较安全的资产之一。年报数据显示,农业银行不良贷款率为2.37%,其中个人住房贷款不良贷款率仅为0.43%,在所有业务类型中最低。建设银行不良贷款率1.52%,个人住房贷款不良贷款率0.28%,同样是所有业务类型中最低的。

相比个人住房贷款备受各大银行青睐,房地产开发贷却颇受冷落。不少银行提出,紧紧围绕供给侧结构性改革和“三去一降一补”五大任务,做好信贷“加减法”。

例如,工商银行表示,要调整优化房地产贷款城市分类管理,审慎把握库存消化周期较长、风险较大的三四线城市新增住房开发贷款,严格控制商用房开发贷款。农业银行则提出,继续从严控制低密度高端住宅、商业地产和经营性物业等贷款项目。

《中国经济周刊》记者根据年报统计,四大行房地产贷款占比均不超过10%。其中建设银行占比最低,为2.91%。除了工商银行有小幅增长外,其他三家银行房地产贷款均有所降低。

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