近日，中国人民银行河北省分行正式对外公示了河北省金融科技创新监管工具新一批 6 个创新应用，衡水银行股份有限公司（简称衡水银行）与北京枫清科技有限公司（Fabarta）联合申报的“基于图智能及 AIGC 技术的普惠金融贷款服务”项目成功入选。

根据《金融科技发展规划（2022-2025 年）》（银发〔2021〕335 号文印发）的指导方针，这项创新应用运用大数据、图智能、AIGC 等前沿技术，构建普惠金融贷款风控服务，对申请贷款的中小企业进行评估，生成风控结果，辅助贷款人员进行贷前审批，提升衡水银行风控能力和审批效率，为小微企业提供更为精准、更加安全的贷款服务。

该创新应用的技术应用包括以下方面：

1.运用大数据技术，打造普惠金融贷款风控服务，在获得客户授权前提下，把工商数据、司法涉诉数据、抵押物估值数据、企业经营数据和企业及相关法人的征信数据等进行清洗和标准化处理，辅助判定企业风险等级。

2.运用图智能技术，通过图算法挖掘风控因子间的交易环路、金额异常、公私互转、风险地区等指标特征，并利用图的画布做指标特征的可视化展示，辅助风控结果处理并对风控模型性能进行持续优化。

3.利用 AIGC（生成式人工智能）生成风控结果，辅助业务人员审核，便于审批人员出具评估结论，切实提高信贷审核效率和有效性。

与此同时，该创新应用的创新性主要表现在业务效率、数据融合、评估效率三方面。在业务效率方面，基于风控规则，实现自动化的风控结果生成，对中小企业的贷款申请进行快速、准确的评估，相比传统规则和静态数据的处理方式，速度更快，准确度更高；在数据融合方面，围绕风控主题建立图谱，把系统各类数据进行整合，相较于传统堆叠方式，为风险评估提供更全面、综合的视角；在评估效率方面，利用 AIGC（生成式人工智能）生成风控评估结果，便于审批人员出具评估结论。相较于传统人工评估的方式，更智能、快捷地生成评估结论，提升评估效率。

在本次公示项目中，北京枫清科技将与衡水银行紧密合作，充分发挥新兴技术支撑作用，探索将图智能、AIGC 等数字技术应用于普惠金融服务场景，进一步提升银行的风险控制能力，通过数字技术金融应用推进金融管理质效提升。

关于 Fabarta

Fabarta 成立于 2021 年，是一家 AI 基础设施公司，提供“一体两翼”的产品矩阵（多模态智能引擎、数据编织平台和企业智能分析平台），通过探索和联结数据资源，助力企业实现智能驱动的持续创新。在引擎层，打造面向 AI 的数据基础设施，提供支持图、向量和 AI 推理能力融合的 ArcNeural 多模态智能引擎；在平台层，通过 ArcPilot 企业智能分析平台加速可解释图智能和新一代 AI 技术在企业场景的落地，同时利用 ArcFabric 多模态数据编织平台帮助企业梳理多模态的数据资产，让企业充分发挥数据流动带来的价值；此外，Fabarta 可以基于多模态智能引擎、企业智能分析平台和多模态数据编织平台与客户和伙伴一同构建行业应用，加速企业数智化转型和 AI 技术的落地。

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