买 ETF 还是基金好？「基金教母萧碧燕」3 步骤帮你检测，她...的不败投资术，你一定要知道！

（图片来源：远见杂誌）

 

【以下读书心得为本文作者自行编写，不代表原书作者观点】
 

 

投资ETF 还是一般基金好？

现在大多数的上班族

想做投资来增加来「开源」

但却没有头绪，不知如何下手？

没时间研究、对金融商品也不大熟悉

 

所以

一般人可能会尝试

所谓的「懒人投资法」

而投资标的通常是基金和 ETF

 

那基金适合我投资吗？还是 ETF ？

这是投资新手可能都会遇到这些问题

 

以下介绍 「3 个检测」来帮助你评估

你到底适合哪一种商品？

 

一起来看看吧！

 

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检测一：你信任基金操盘手吗？

1. 我很信任基金操盘人的操作能力 → 一般基金

2. 我不大信任基金操盘手的操作能力 →  ETF

 

一般基金是由操盘人主动选股管理

绩效表现须看操盘手的专业度与策略

 

而 ETF 的选股方式属于被动式管理

追蹤指数分股

投资组合、时间完全透明化

 

如果没时间研究股票的投资人

或是对操盘手实在没有信心

被动式的 ETF 会是最便利省事的选择

 

检测二：你愿意承担风险吗？

1. 我愿意承担相对高风险，以获利高报酬的机会→ 一般基金

2. 我不愿意承担太高的风险，报酬率贴近大盘就好→ ETF

  

绩效是许多投资人选择标的的重要条件

那一般基金跟 ETF 哪一个比较赚呢？

 

来做个简单的说明

以金融海啸到景气复甦这一年

(2008 年 12 月 31 日 至 2009年 12 月 31 日)

大盘累积报酬率是 78.3 %

台湾 50 则为 75 % (以还原值计算)

台股基金部分，平均累积报酬率 74.5 %

 

如果在2008年底

按3年、2年、1年、6月的绩效

筛选出前三名的股票基金

同期间的绩效分别为

110%、102.7%、94.9%

 

所以结论是

选到「好基金」有机会赚到比大盘好的报酬

不过高报酬自然就要承受高风险

这是永恆不变的道理

 

但是选择台湾 50 长期投资

也不必担心成为壁纸

每年还有股息可以领

如果想省下挑基金的麻烦

又不想承受太多风险

可以选择偏向稳定报酬

与大盘贴绩效的 ETF

 

检测 3：你怕交易很麻烦吗？

1. 我怕麻烦，只能接就自动化定时定额买基金 → 一般基金

2. 我不怕麻烦，能接受用股票交易方式买基金 → ETF

 

一般基金与基金公司和合作银行作约定

约定好后，每个月就可以从银行帐户

自动扣款固定金额来投资

 

而 ETF 虽然也称作基金

但它其实是在交易所挂牌交易

买卖方式跟股票一样

按照当日的价格来下单

 

以投资台湾 50 来说

一张价格约 6 万 ~ 7 万左右

一个月若只能投资 3000 

每次只能在盘后规定时间以零股交易下单

会有买不到理想价格的风险

如果无法成功买到，就必须则日再下单

跟基金作相比，确实比较不利

 

但是 ETF 属于被动式管理

可以享受到较低的手续费

 

跟基金和股票比起来

较能省下一些交易成本

 

可参考下图对照表：

(资料来源：台湾证券交易所、各银行)

 

 

每个人

投资习惯、知识、时间不尽相同

都会让每个投资人偏好不同的商品

选择投资工具

还是适合自己最重要

别为了高报酬忽略的风险的重要性

 

基金与 ETF 对于投资新手来说

或许会是不错的选择

不过投资没有不劳而获

想要学习投资理财

务必要花上时间学习、用心做功课喔！

 

 

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作者：萧碧燕　出版社：Smart 智富

 

本文为 CMoney官方 编辑群整理撰写之 读书心得，

部分撷取自书籍内容，详见原书籍。

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