信用贷款利率是多少?2023年个人消费贷利率是多少?
来源:贸易经济网 | 2023-04-10 09:36:04

信用贷款利率是多少?

信用贷款的利率范围一般在3.65%-24%,具体的利率水平主要会受到基准利率、贷款机构规定以及借款人综合资质等因素的影响。

1.基准利率

部分银行的信用贷款产品,会根据贷款市场报价利率(LPR)进行执行,即五年期以内的贷款年利率为3.65%,五年期以上的贷款年利率为4.3%。

例如,农业银行网捷贷,贷款利率最低为同期LPR,即年利率最低为3.65%;工商银行融e借,贷款利率根据最新LPR加成计算,最低年利率为4.35%(LPR+0.5%);交通银行惠民贷,贷款利率按2021年7月公布的LPR执行,利率最低为3.85%。

2.贷款机构规定

不同贷款机构会提供不一样的信用贷款利率,一般情况下,银行贷款利率在4%-24%之间,网贷平台的贷款利率在7.2%-36%之间,银行信贷产品利率要低于其他网贷平台的利率。

例如,光大银行光速贷的贷款年化利率在4%-24%之间,中信银行信秒贷的贷款年利率最低4.35%,百度度小满信贷产品的贷款年化利率在7.2%-24%之间,招联好期贷的贷款年化利率在7.3%-23.73%之间,平安普惠易贷的贷款利率在15.1%-23.9%之间。

3.借款人综合资质

信贷产品的具体利率,是贷款平台系统根据借款人的信用记录、财产资质等综合资质评估给出的,不同的借款人会有不一样的利率水平。

假设借款人信用良好,办理信用贷款的利率水平一般在3.65%-10%之间,借款人信用一般,贷款利率水平一般在9%-21%之间。

如果想获得较低的贷款利率,建议选择银行的信贷产品,保持个人良好信用记录。

个人信用贷款利率怎么算?

最近一朋友申请了个人信用贷款,贷款金额为7万,一年利息4%,三年利息12%,听起来好像不高,但是,实际上这样的贷款方式其个人信用贷款利率是多少呢?

首先,我们知道贷款本金是7万。一开始支付的利息和手续费是10400。这里是一开始支付利息,如果要转化为正常的贷款期间平均付息的形式,可以近似的认为这是一笔3年期3.5万元的贷款,或者是1.5年期7万元的贷款。

那么这笔贷款的年利率有两种算法:

这种银行的个人信用贷款利率的计算方法是一种粗略的估算,贷款期限越短其误差就越小。这个例子中,它与上面提到的准确算法相差0.86%

当然,按照现在的情况来说,现在的信用贷款利率一般为月息0.8-2.88%,具体多少需要结合借钱方的资质情形和所选择的贷款机构而定。

而银行的个人信用贷款利率的计算方法只是一种粗略的算法,仅供大家参考。

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